원금균등상환 및 원리금균등상환 차이점 뭐가 다를까?

원금균등상환 및 원리금균등상환 차이점에 대해서 알아보도록 하자. 일반적으로 대출을 이용할 때 추후 대출상환하는 방식에 따라서 여러 가지 차이점이 발생한다. 몇 가지 대출 상환 방식이 있지만 이번에는 그중에서 많은 사람들이 헷갈려하고 어려워하는 두 가지 방식에 대해서 이야기해보려고 한다.

 

 

기본적으로 대출에는 다양한 상환 방식이 있다. 이번 주제인 원금균등상환과 원리금균등상환 이외에도 만기일시상환과 거치식 분할상환과 같은 방식도 있는데 해당 상품을 직접 이용해봤거나 주변에서 누가 자세히 알려주거나 본인이 공부하지 않는 이상 각 상환 방식에 대한 차이점이 어려울 수밖에 없다. 

 

이번 포스팅을 통해서 각 상환 방식별 차이점과 어떤 식으로 상환이 진행되며 유리한지 설명을 해보도록 하겠다. 앞으로 살아가면서 중요하게 필요한 부분이니 저장해두고 기억해 두도록 하자.

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원금균등상환이란?

원금균등상환 방식은 원금을 대출 상환 기간으로 나눠서 매회 남은 대출 잔금을 기준으로 이자를 납부하는 방식이다. 해당 방식으로 상환할 경우 매회 원금을 갚을수록 매달 나가는 이자도 줄어든다는 이점이 있다. 반대로 대출 초반에는 잔금이 많이 남아있는 상태이기 때문에 부담이 될 수 있다.

 

원금균등상환 납입 예시

그럼 예를 들어서 설명해보도록 하자. 만약 본인이 1억의 대출을 받을 경우 기간은 60개월 이자는 3%라고 가정해서 계산해 보도록 하겠다. 해당 표는 어디까지나 참고용이니 본인 상황에 맞춰서 계산해 보면 된다.

회차	납입원금(A)	대출이자(B)	월상환금(C=A+B)	대출잔금
1	1,666,667	250,000	1,916,667	98,333,333
2	1,666,667	245,833	1,912,500	96,666,667
3	1,666,667	241,667	1,908,333	95,000,000
4	1,666,667	237,500	1,904,167	93,333,333
5	1,666,667	233,333	1,900,000	91,666,667
6	1,666,667	229,167	1,895,833	90,000,000
7	1,666,667	225,000	1,891,667	88,333,333
8	1,666,667	220,833	1,887,500	86,666,667
9	1,666,667	216,667	1,883,333	85,000,000
10	1,666,667	212,500	1,879,167	83,333,333
11	1,666,667	208,333	1,875,000	81,666,667
12	1,666,667	204,167	1,870,833	80,000,000
13	1,666,667	200,000	1,866,667	78,333,333
14	1,666,667	195,833	1,862,500	76,666,667
15	1,666,667	191,667	1,858,333	75,000,000
16	1,666,667	187,500	1,854,167	73,333,333
17	1,666,667	183,333	1,850,000	71,666,667
18	1,666,667	179,167	1,845,833	70,000,000
19	1,666,667	175,000	1,841,667	68,333,333
20	1,666,667	170,833	1,837,500	66,666,667
21	1,666,667	166,667	1,833,333	65,000,000
22	1,666,667	162,500	1,829,167	63,333,333
23	1,666,667	158,333	1,825,000	61,666,667
24	1,666,667	154,167	1,820,833	60,000,000
25	1,666,667	150,000	1,816,667	58,333,333
26	1,666,667	145,833	1,812,500	56,666,667
27	1,666,667	141,667	1,808,333	55,000,000
28	1,666,667	137,500	1,804,167	53,333,333
29	1,666,667	133,333	1,800,000	51,666,667
30	1,666,667	129,167	1,795,833	50,000,000
31	1,666,667	125,000	1,791,667	48,333,333
32	1,666,667	120,833	1,787,500	46,666,667
33	1,666,667	116,667	1,783,333	45,000,000
34	1,666,667	112,500	1,779,167	43,333,333
35	1,666,667	108,333	1,775,000	41,666,667
36	1,666,667	104,167	1,770,833	40,000,000
37	1,666,667	100,000	1,766,667	38,333,333
38	1,666,667	95,833	1,762,500	36,666,667
39	1,666,667	91,667	1,758,333	35,000,000
40	1,666,667	87,500	1,754,167	33,333,333
41	1,666,667	83,333	1,750,000	31,666,667
42	1,666,667	79,167	1,745,833	30,000,000
43	1,666,667	75,000	1,741,667	28,333,333
44	1,666,667	70,833	1,737,500	26,666,667
45	1,666,667	66,667	1,733,333	25,000,000
46	1,666,667	62,500	1,729,167	23,333,333
47	1,666,667	58,333	1,725,000	21,666,667
48	1,666,667	54,167	1,720,833	20,000,000
49	1,666,667	50,000	1,716,667	18,333,333
50	1,666,667	45,833	1,712,500	16,666,667
51	1,666,667	41,667	1,708,333	15,000,000
52	1,666,667	37,500	1,704,167	13,333,333
53	1,666,667	33,333	1,700,000	11,666,667
54	1,666,667	29,167	1,695,833	10,000,000
55	1,666,667	25,000	1,691,667	8,333,333
56	1,666,667	20,833	1,687,500	6,666,667
57	1,666,667	16,667	1,683,333	5,000,000
58	1,666,667	12,500	1,679,167	3,333,333
59	1,666,667	8,333	1,675,000	1,666,667
60	1,666,667	4,167	1,670,833	0

 

• 대출원금 : 100,000,000원
• 총대출이자 : 7,625,000원
• 총납입금액 : 107,625,000원

 

✅ 내 대출이자 계산해 보기(이자 계산기)

 

1억을 대출 기간인 60개월로 나누고 매달 남은 원금을 기준으로 이자를 측정하여 상환하는 방식으로 매달 나가는 원금은 같지만 이자가 점점 줄어든다. 때문에 총이자가 적게 나간다는 이점이 있어서 자금적인 여유가 있다면 고려할만한 방식이다.

다만 초반에 원금이 많아서 이자도 높기 때문에 월 납입금액이 부담이 될 수 있으나 전체적인 이자를 줄이고 싶다면 괜찮은 방법이다.

 

 

 

원리금균등상환이란?

원리금균등상환이란 대출 원금과 이자를 합한 월납입금을 매회차 똑같이 납부하는 방식이다. 원금균등상환은 대출원금을 동일하게 하고 회차별 이자가 달라지기 때문에 월납입금액도 점점 줄어드는 방식이라면 원리금균등방식은 매달 원금은 늘고 이자를 줄여나가면서 월상환금을 동일하게 납부하는 것이다.

아래 표를 보면 더 쉽게 이해할 수 있다.

 

원리금균등상환 납입 예시

회차	납입원금(A)	대출이자(B)	월상환금(C=A+B)	대출잔금
1	1,546,869	250,000	1,796,869	98,453,131
2	1,550,736	246,133	1,796,869	96,902,395
3	1,554,613	242,256	1,796,869	95,347,782
4	1,558,500	238,369	1,796,869	93,789,282
5	1,562,396	234,473	1,796,869	92,226,886
6	1,566,302	230,567	1,796,869	90,660,584
7	1,570,218	226,651	1,796,869	89,090,367
8	1,574,143	222,726	1,796,869	87,516,224
9	1,578,079	218,791	1,796,869	85,938,145
10	1,582,024	214,845	1,796,869	84,356,121
11	1,585,979	210,890	1,796,869	82,770,143
12	1,589,944	206,925	1,796,869	81,180,199
13	1,593,919	202,950	1,796,869	79,586,280
14	1,597,903	198,966	1,796,869	77,988,377
15	1,601,898	194,971	1,796,869	76,386,479
16	1,605,903	190,966	1,796,869	74,780,576
17	1,609,918	186,951	1,796,869	73,170,658
18	1,613,942	182,927	1,796,869	71,556,716
19	1,617,977	178,892	1,796,869	69,938,739
20	1,622,022	174,847	1,796,869	68,316,716
21	1,626,077	170,792	1,796,869	66,690,639
22	1,630,142	166,727	1,796,869	65,060,497
23	1,634,218	162,651	1,796,869	63,426,279
24	1,638,303	158,566	1,796,869	61,787,975
25	1,642,399	154,470	1,796,869	60,145,576
26	1,646,505	150,364	1,796,869	58,499,071
27	1,650,621	146,248	1,796,869	56,848,450
28	1,654,748	142,121	1,796,869	55,193,702
29	1,658,885	137,984	1,796,869	53,534,817
30	1,663,032	133,837	1,796,869	51,871,785
31	1,667,190	129,679	1,796,869	50,204,595
32	1,671,358	125,511	1,796,869	48,533,238
33	1,675,536	121,333	1,796,869	46,857,702
34	1,679,725	117,144	1,796,869	45,177,977
35	1,683,924	112,945	1,796,869	43,494,053
36	1,688,134	108,735	1,796,869	41,805,919
37	1,692,354	104,515	1,796,869	40,113,565
38	1,696,585	100,284	1,796,869	38,416,980
39	1,700,827	96,042	1,796,869	36,716,153
40	1,705,079	91,790	1,796,869	35,011,074
41	1,709,341	87,528	1,796,869	33,301,733
42	1,713,615	83,254	1,796,869	31,588,118
43	1,717,899	78,970	1,796,869	29,870,219
44	1,722,194	74,676	1,796,869	28,148,026
45	1,726,499	70,370	1,796,869	26,421,527
46	1,730,815	66,054	1,796,869	24,690,712
47	1,735,142	61,727	1,796,869	22,955,569
48	1,739,480	57,389	1,796,869	21,216,089
49	1,743,829	53,040	1,796,869	19,472,260
50	1,748,188	48,681	1,796,869	17,724,072
51	1,752,559	44,310	1,796,869	15,971,513
52	1,756,940	39,929	1,796,869	14,214,573
53	1,761,333	35,536	1,796,869	12,453,240
54	1,765,736	31,133	1,796,869	10,687,504
55	1,770,150	26,719	1,796,869	8,917,354
56	1,774,576	22,293	1,796,869	7,142,778
57	1,779,012	17,857	1,796,869	5,363,766
58	1,783,460	13,409	1,796,869	3,580,306
59	1,787,918	8,951	1,796,869	1,792,388
60	1,792,388	4,481	1,796,869	0

 

• 대출원금 : 100,000,000원
• 총대출이자 : 7,812,144원
• 총 납입금액 : 107,812,144원

 

✅ 내 대출이자 계산해 보기(이자 계산기)

 

표에서 확인할 수 있는 것처럼 대출잔금이 많은 초반에는 대출이자를 많이 내고 납입 회차가 늘어가면서 대출잔금이 낮아질수록 원금이 늘고 이자가 줄어드는 방식으로 매월 납입하는 금액을 대출 기간 동안 동일하게 가져갈 수 있다.

때문에 금액 변동 없이 대출 기간 동안 동일한 금액으로 안정적으로 자금 운용이 가능하여 많은 사람들이 선호하는 방식이기도 하다.

원금균등상환과 달리 초반에도 부담이 없지만 원금상환방식보다는 이자를 더 많이 납입해야 하니 이 부분은 참고하길 바란다.

 

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이 외에도 만기일시상환, 거치식상환 등이 있지만 대표적으로 많은 분들이 궁금해하는 원금균등상환과 원리금균등상환에 차이점에 대해서 알아보았다. 

정리하자면 자금적 여유가 있거나 총 대출이자를 조금이라도 줄이고 싶다면 원금균등상환, 안정적으로 매월 같은 납입금으로 부담 없이 관리하고 싶다면 원리금균등상환 방식을 고려해 보면 된다.

 

 

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